Muchas personas con un plan de jubilación tienen que tomar la decisión de escoger entre una anualidad o un pago único de la cantidad total, para cubrir sus gastos después de dejar de trabajar. Una anualidad provee un pago mensual de por vida mientras que un pago único de la cantidad total consiste en un solo pago.
Esta decisión afectará su futuro financiero. La información que le estamos proporcionando le ayudará a tomar una decisión informada. Para que pueda decidir cuál es la mejor opción para usted, debe considerar cuidadosamente muchos factores, como su salud, sus gastos básicos, sus bienes y sus ahorros, y cualquier otro ingreso que podría llegar a tener.
Si tengo la opción de elegir, ¿qué puedo hacer?
Su empleador podría pedirle que elija entre una anualidad y una cantidad total. Por ejemplo, su empleador podría pedirle que tome esta decisión (1) si cambia de trabajo, (2) cuando deja de trabajar o (3) aun después de que usted comience a recibir pagos mensuales de anualidad.
Cuando tome esta decisión, explore las ventajas y los riesgos que existen ya que la opción que elija puede afectar su futuro financiero.
| Anualidad | Cantidad Total | |
|---|---|---|
| Ventajas |
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| Riesgos | Una anualidad puede darle menos flexibilidad económica y podría no pagar beneficios a los sobrevivientes Si usted tiene mala salud, una anualidad podría no proporcionarle dinero suficiente para pagar sus gastos médicos |
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Factores que debe tener en cuenta:
- Su salud (y la de su cónyuge)
- Su habilidad (y la de su cónyuge) para invertir, y cómo esta podría cambiar con el pasar de los años
- Sus gastos básicos (ahora y en el futuro)
- Sus ahorros (y los de su cónyuge)
- Otro ingreso fijo (Seguro Social o pensiones de otros empleadores)
- Deudas (la hipoteca, el automóvil, las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, los pagos de manutención)
- Impuestos sobre la cantidad total o la anualidad
Eso depende de su plan. Algunos planes le permiten tomar una parte de su beneficio como un pago único de una cantidad específica, y la otra parte como una anualidad. Verifique esta información con el administrador de su plan.
Usted puede:
- transferir su pensión al plan de pensión de su nuevo empleador, si su nuevo empleador tiene un plan y es permitido)
- dejar la pensión con su empleador previo (si es permitido)
- sacar el dinero de la pensión como un pago único de la cantidad total (si es permitido)
Cómo averiguar más información
Si. El Departamento de Trabajo (DOL, siglas en inglés) tiene un calculador de ingresos de por vida (en inglés) que le permite estimar la cantidad de su ingreso mensual que recibirá cuando deje de trabajar y comience a recibir pagos mensuales.
Los resultados que se muestran son estimados, no garantizados, del nivel del saldo de la cuenta o del ingreso de por vida en pagos en cuotas.
Si necesita asistencia, puede consultar con un asesor financiero profesional. Si necesita ayuda para conseguir un asesor financiero profesional, puede usar la guía “Conozca a su Asesor Financiero” (enlace externo en inglés) publicada por la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFBP, siglas en inglés) para guiarse con respecto a las preguntas que puede hacerle a un asesor financiero. También puede encontrar información de jubilación en la página de EBSA para Asistencia a Trabajadores y Familias (enlace externo en inglés).
Para más recursos, vea la guía para pensiones de pagos de cantidad total y su seguridad al jubilarse de la CFBP (guía en inglés) y también vea la publicación del Pension Rights Center “Debería tomar mi pensión en un solo pago?" (publicación en inglés).
Solo si la cantidad de su beneficio es pequeña. PBGC típicamente proporciona beneficios mensuales de por vida. Sin embargo, puede elegir su beneficio como un pago único de la cantidad total si:
- Su plan de pensión terminó antes del 2024 y el valor total de su beneficio no es más de $5,000, o
- Su plan de pensión termina en el 2024 o después y el valor total de su beneficio no es más de $7,000.