2022 – Resumen de los asuntos relacionados con los participantes y los patrocinadores del plan
El Informe Anual del Defensor para el año 2022 reconoce las áreas en las que PBGC ha mejorado e identifica las oportunidades de cambio en curso. También proporciona una actualización sobre el Proyecto de Registro de Planes de Pensión de la Oficina del Defensor e incluye una sección especial sobre la seguridad de la jubilación y la función de PBGC en la promoción del sistema de beneficios definidos.
El Informe Anual del Defensor para el año 2022 indica que la Oficina de Administración de Beneficios (OBA, siglas en inglés) de PBGC ha realizado cambios en el personal, entrenamiento y otros procesos para abordar numerosos problemas de atención al cliente relacionados con el Centro de Contacto del Cliente de la agencia. Estos cambios redujeron significativamente el número de quejas al Defensor sobre asuntos administrativos básicos y el informe del Defensor incluye recomendaciones para realizar más avances en esta área. El Informe también refleja una mejora significativa en los últimos años por parte de la OBA en lo que respecta a la tramitación de las reclamaciones de Participantes Potencialmente Omitidos, pero siguen existiendo retos cuando la agencia se encuentra con una reclamación compleja que requiere la coordinación entre diferentes departamentos de PBGC. El informe también reconoce el éxito del acuerdo de intercambio de datos entre PBGC y la Administración de Seguridad de Beneficios para los Empleados (Employee Benefits Security Administration en inglés) del Departamento de Trabajo, que ha permitido a ambas agencias conectar a más personas con sus beneficios de pensión no reclamados, protegiendo al mismo tiempo la privacidad de las personas, pero este también señala que PBGC podría hacer más para tratar de encontrar a participantes en su programa para localizar a participantes.
El Informe Anual del Defensor para el año 2022 también señala las preocupaciones de larga data de los patrocinadores de planes que el Defensor ha planteado en informes anteriores en relación con la ineficacia de los procedimientos y los procedimientos internos obsoletos, como el proceso de la agencia para revisar las solicitudes de terminación del plan por dificultades y liquidar la responsabilidad posterior a la terminación del plan. El informe identifica numerosas partes del proceso de resolución de terminación que podrían reformarse para reducir la incertidumbre, el tiempo y los gastos para todas las partes.
El informe proporciona información actualizada sobre el Proyecto de Registro de Planes de Pensión de la Oficina del Defensor, una iniciativa en vigor para crear un registro de planes de pensión de beneficios definidos utilizando la información de PBGC. En el 2022, el Defensor se asoció con los Centros de Excelencia de la Administración de Servicios Generales para desarrollar una guía tecnológica y una estructura del sistema de registro, y actualmente está trabajando con PBGC para probar e implementar diferentes opciones de bases de datos. Esta iniciativa ayuda a los participantes a localizar información sobre sus planes de beneficios definidos, complementando los esfuerzos en vigor para conectar a las personas con sus beneficios perdidos.
El informe concluye con observaciones y preguntas sobre el futuro de la seguridad de jubilación en Estados Unidos. En particular, analiza la función de PBGC en un panorama de jubilación que está cambiando a medida que más empresas abandonan el sistema de pensión de beneficios definido para pasar a patrocinar planes de contribución definida. El informe pide a PBGC que fomente un diálogo proactivo en torno a la protección del sistema de beneficio definido.
Para más información, incluyendo los comentarios y recomendaciones de la Defensora, visite Informe Anual del Defensor del 2022 (documento en inglés).
2021 - Resumen de los asuntos relacionados con los participantes y los patrocinadores del plan.
El Informe Anual del Defensor para el año 2021 analiza las solicitudes de asistencia de los participantes y patrocinadores del plan y otras actividades.
El informe identifica los siguientes asuntos pendientes de los participantes y de los patrocinadores del plan:
- Retrasos en los casos relacionados con los retos de coordinación entre los departamentos de PBGC
- Falta de clarificación de manejo en los casos y preguntas sobre las decisiones comerciales versus decisiones jurídicas
- Políticas, prácticas y procedimientos desactualizados que necesitan ser revisados
- Deficiente supervisión y control directivo
El informe ilustra estos asuntos con ejemplos de casos de participantes y patrocinadores de planes y proporciona observaciones y recomendaciones generales del Defensor. El Informe también incluye una actualización del Proyecto de Registro de Planes de Pensión de la Oficina y la asociación de la Oficina del Defensor con los Centros de Excelencia de la Administración de Servicios Generales para apoyar las próximas etapas de la iniciativa. El Proyecto está explorando opciones para crear una base de datos del Registro con información histórica de los planes de pensión para ayudar a los participantes a buscar sus planes de pensión perdidos.
Para más información, incluyendo los comentarios y recomendaciones de la Defensora, visite Informe Anual del Defensor del 2021 (documento en inglés).
2020 - Resumen de los asuntos relacionados con los participantes y los patrocinadores del plan.
El Informe Anual del Defensor para el año 2020 describe los casos y actividades de los participantes y patrocinadores del plan de la Oficina del Defensor, así como la última iniciativa de la Oficina, el Proyecto de Registro del Plan de pensión (Proyecto).
El Informe detalla el Proyecto de Registro del Plan de Pensión de la Oficina del Defensor, que propone crear una herramienta para ayudar a los participantes a buscar información sobre la historia de un plan de pensión. El Proyecto, el cual cuenta con el apoyo de grupos comerciales de promoción de los participantes y patrocinadores del plan, utilizará la información disponible en PBGC para desarrollar la herramienta y ayudar a las personas en la búsqueda de su pensión perdida. El Informe del Defensor identifica el Proyecto como una iniciativa de alta prioridad para la Oficina en 2021.
El Informe también describe muchos cambios positivos realizados por PBGC para encargarse de las recomendaciones anteriores del Defensor, entre ellos la mejora de la supervisión de las Oficinas Locales de Administración de Beneficios de PBGC y la revisión de las comunicaciones y procesos de reembolso de sobrepagos. El Informe detalla la resolución satisfactoria de un asunto señalado a la atención de la oficina del Defensor en relación con la orientación de PBGC sobre el efecto del retraso en las contribuciones previstas en el programa de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica debido al Coronavirus en el cálculo de las primas de PBGC. Otros avances positivos notables son el éxito continuo de un acuerdo de intercambio de datos entre PBGC y las oficinas regionales de la Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado (EBSA, siglas en inglés) del Departamento de Trabajo para ayudar a los participantes y beneficiarios a encontrar beneficios de pensión no reclamados y la consolidación de los casos de participantes potencialmente omitidos en la Oficina de Administración de Beneficios.
El Informe señala las áreas en las que los participantes y los patrocinadores del plan siguen enfrentándose a dificultades en su trato con la PBGC, incluidos los casos de larga data que se prolongan durante meses o incluso años sin resolverse. Las recomendaciones del Defensor incluyen la realización de un análisis de costo-beneficio en todos los casos y la revisión de los procesos y procedimientos previos para asegurar que sean eficientes y fáciles de utilizar. El Informe destaca una vez más la necesidad de un análisis mayor y supervisión de los casos que permanecen en la agencia y de una frecuente vigilancia de la administración para eliminar ese atraso. El Informe del Defensor también identifica los problemas a los que se enfrentan los participantes en planes de pensión de empleadores múltiples con problemas financieros que se enfrentan a la insolvencia o a otros recortes de los beneficios.
Para más información, incluyendo los comentarios y recomendaciones de la Defensora, visite el Informe Anual 2020 (documento en inglés).
2019 – Resumen de los asuntos relacionados con los participantes y los patrocinadores del plan.
En el Informe Anual del Defensor para el año 2019 identificó una variedad de cambios positivos que realizó PBGC en respuesta a las recomendaciones anteriores del Defensor con respecto a las preocupaciones de los participantes y los patrocinadores del plan. Los cambios más relevantes relacionados con el patrocinador del plan incluyen: hacer permanente el Programa de Mediación de PBGC, mejorar las comunicaciones del Programa de Alerta Temprana, y ofrecer una consulta previa a la presentación de la sección 4010 de la Ley de Seguridad de los Ingresos de Jubilación de los Empleados (ERISA, siglas en inglés).
Entre los avances positivos relacionados con los participantes cabe mencionar el éxito continuo de la iniciativa interinstitucional entre PBGC y las oficinas regionales de la Administración de Seguridad de los Beneficios para los Empleados (EBSA siglas en inglés) del Departamento de Trabajo La iniciativa tiene como objetivo ayudar a los participantes y beneficiarios a encontrar sus beneficios de pensión no reclamados, así como también la consolidación por parte de PBGC del estudio de casos de participantes potencialmente omitidos en la Oficina de Administración de Beneficios de PBGC.
El informe también destacó áreas en las que los participantes y los patrocinadores del plan aún se enfrentan con dificultades al tratar con PBGC. Muchas de estas dificultades implicaban una falta de coordinación efectiva entre los departamentos de PBGC, lo que contribuye a confusión y demoras en resolver discrepancias entre el patrocinador del plan y los participantes con la agencia. Otras recomendaciones relevantes fueron la publicación de pautas para que PBGC pueda pagar a los patrocinadores del plan intereses por los sobrepagos de las primas y aumento en la supervisión de las oficinas locales por la Oficina de Administración de Beneficios.
El informe también introdujo la nueva iniciativa de la Oficina del Defensor de crear un Registro de Planes de Pensiones que ofrecería un servicio de búsqueda para que los participantes y los patrocinadores del plan pudieran hacer un seguimiento del plan de pensión.
Para más información, incluyendo los comentarios y recomendaciones del Defensor, visite el Informe Anual de 2019 (documento en inglés).
2018 - Panorama General de los Asuntos relacionados con los Participantes y los Patrocinadores del Plan.
El Informe Anual del Defensor para el año 2018 marca el quinto aniversario del establecimiento de la oficina en PBGC. Este informe identifica los problemas que enfrentan los participantes y los patrocinadores del plan, a la vez que destaca los cambios positivos que el PBGC ha realizado en respuesta a recomendaciones anteriores del defensor. El Informe Anual de 2018 también contiene sugerencias legislativas para fortalecer la normativa de la Oficina del Defensor. Las sugerencias están basadas en los últimos cinco años de experiencia de la oficina y la asistencia a participantes y patrocinadores de planes para resolver disputas con la corporación.
Cuestiones de los participantes:
- La comunicación genérica es inadecuada para abordar situaciones complejas.
- Las fallas para reunir toda la información sobre las solicitudes de beneficios perjudica a los afiliados que buscan sus derechos de beneficios.
- Problemas en la gestión de los casos debido a la falta de supervisión por parte del contratista.
- Ley de Reforma de Pensiones de Empleadores Múltiples de 2014.
Problemas de los Patrocinadores de Planes:
- Falta de supervisión comprometida a promover la resolución de los casos estancados.
- Las negociaciones prolongadas llevan a desafíos para los pequeños empleadores y los patrocinadores de planes de caridad.
- Falta de claridad en las comunicaciones con los patrocinadores del plan.
- Necesidad de una coordinación y cohesión efectiva entre los diferentes departamentos de PBGC.
Cambios positivos en respuesta a las recomendaciones del Informe del Defensor:
- Consolidar el estudio de las reclamaciones de los participantes potencialmente omitidos para la Oficina de Administración de Beneficios.
- Expansión de la iniciativa entre PBGC y las oficinas regionales de la Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado del Departamento de Trabajo para ayudar a reunir a los participantes con sus beneficios.
- Proporcionar a los profesionales una guía informal accesible sobre los temas del Título IV.
- Proyecto Piloto de Mediación del Patrocinador del Plan.
- Establecer principios para guiar un servicio al cliente excepcional.
El Informe también incluye la segunda parte de un estudio de reducción del riesgo de las pensiones encargado por la Oficina del Defensor a petición de los patrocinadores del plan que busca identificar las causas clave de la actividad de reducción del riesgo, así como las acciones del PBGC y del Congreso que podrían reducir la actividad de reducción del riesgo de las pensiones.
Para más información, incluyendo los comentarios y recomendaciones de la Defensora, visite el Informe Anual 2018 (documento en inglés).
2017 - Reseña de problemas del patrocinador del plan y del participante.
El Informe Anual 2017 del Defensor presentó cambios positivos por parte de PBGC que responden a inquietudes anteriores de patrocinadores del plan identificadas, incluido el programa de mediación piloto de PBGC y consultas previas a la terminación voluntaria por dificultades económicas. El Defensor también destacó las iniciativas positivas de los participantes, incluida la publicación de una regla final para actualizar la regulación de Participantes Ausentes de PBGC y las interacciones sostenidas con los grupos de defensa de los participantes.
Además, el Defensor identificó los siguientes problemas que enfrentan los participantes y los patrocinadores del plan:
Problemas de los participantes:
- Departamentos rígidos que obstaculizan a los participantes que buscan sus derechos en los beneficios.
- Desafíos en la obtención de documentación relevante para los reclamos de beneficios de los participantes.
- Obtención de beneficios de forma compleja y casos de participantes omitidos.
- Ley de reforma de pensiones de empleadores múltiples de 2014
Problemas de los patrocinadores del plan:
- Falta de facilidad para hacer negocios con PBGC.
- Falta de transparencia y asertividad en las acciones de PBGC.
- Falta de oportunidad.
- Falta de discusión sustantiva para facilitar una pronta solución.
- Falta de coordinación efectiva y cohesión entre varios departamentos de PBGC.
Por primera vez, el Informe Anual del Defensor incluye un estudio de reducción de riesgos de las pensiones encargado por la Oficina del Defensor a pedido de los patrocinadores del plan que se enfoca en las acciones del PBGC y del Congreso que pueden desacelerar la actividad de reducción de riesgos y destaca los impulsores y las causas de la reducción de riesgos de las pensiones.
Para obtener más información, incluidos los comentarios y recomendaciones del Defensor, visite el Informe Anual 2017 (documento en inglés).
2016 - Reseña de asuntos del patrocinador del plan y del participante.
El Defensor identificó los siguientes asuntos en los desafíos que los participantes y los patrocinadores del plan encuentran con PBGC en el Informe Anual de 2016 (documento en inglés).
- Las interacciones con PBGC son contradictorias y defensivas, en lugar de colaborativas y prácticas, en el trabajo hacia una resolución mutuamente aceptable
- Existe una falta de transparencia en el trabajo con PBGC para comprender las suposiciones de la corporación, lo que resulta en interacciones costosas y lentas con la agencia que pueden durar meses e incluso años.
- PBGC no está dispuesta a ejercer su juicio y discreción con los reclamos de los participantes y las sanciones de los patrocinadores, confiando casi exclusivamente en enfoques automáticos y mecánicos
PBGC exige documentación, análisis costosos y registros históricos que empresas, entidades gubernamentales o participantes raramente, o nunca, conservan.
El Defensor también notó mejoras positivas, incluida la publicación de PBGC de su propuesta de Reglamento de participantes desaparecidos, así como un esfuerzo de colaboración entre PBGC y la Oficina Regional de Chicago de la Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados del Departamento de Trabajo para reunir a los participantes con sus participantes desaparecidos. El Defensor también destacó las actualizaciones de PBGC a su regla de penalización de primas que proporciona un alivio extraordinario para los pagadores de primas, al reducir las tasas de penalización para todos los planes y eximir la mayor parte de la penalización para los planes que cumplen con un estándar de buen cumplimiento.
Para obtener más información, incluidos los comentarios y recomendaciones del Defensor, visite el Informe Anual de 2016 (documento en inglés).
2015 - Reseña de problemas del patrocinador del plan.
El Defensor identificó los siguientes problemas en el Informe Anual de 2015. Para obtener más información, incluidos los comentarios y las recomendaciones de estos problemas por parte del Defensor, visite el Informe (documento en inglés).
- PBGC tiene que mejorar las relaciones con el patrocinador del plan
- Las primas y las multas de las primas necesitan ser renovadas
- Programa de alerta temprana de PBGC
- Regulaciones de eventos notificables
2015 – Reseña de problemas del participante.
El Defensor identificó los siguientes problemas en el Informe Anual de 2015. Para obtener más información, incluidos los comentarios y las recomendaciones de estos problemas por parte del Defensor, visite el Informe (documento en inglés).
- Obtención de beneficios de forma compleja y casos de participantes omitidos
- Ley de reforma de pensiones de los empleadores múltiples de 2014 (MPRA)
- Consulta con los Grupos de Defensa de los Participantes y PBGC
Coordinación interinstitucional y derechos de beneficios para los participantes
2014 - Reseña de problemas del patrocinador del plan.
El Defensor identificó los siguientes problemas en el Informe Anual de 2014. Para obtener más información, incluidos los comentarios y las recomendaciones de estos problemas por parte del Defensor, visite el Informe (documento en inglés).
- Mejora de las relaciones de trabajo de PBGC con los patrocinadores: Existe la necesidad de que PBGC cambie a un enfoque de asociación menos hostil y más colaborativo al trabajar con la comunidad de Patrocinadores del Plan.
- ERISA sección 4062(e): Existen problemas no resueltos relacionados con la aplicación de PBGC en la sección 4062(e) de ERISA.
- Comunicación de las cifras de PBGC: Se necesita una respuesta más sustantiva de PBGC con respecto a cierta información financiera, como por ejemplo la forma en que PBGC calcula sus responsabilidades y cómo PBGC administra e invierte sus activos.
- Multas de las primas: Se necesita explorar más los problemas relacionados con las penalizaciones de primas.
2014 – Reseña de los problemas del participante del plan.
El Defensor identificó los siguientes problemas en el Informe Anual de 2014. Para obtener más información, incluidos los comentarios y las recomendaciones de estos problemas por parte del Defensor, visite el Informe (documento en inglés).
- Solicitudes a PBGC de asistencia individual no rutinarias: Aunque PBGC ha definido procesos para responder a las llamadas de los participantes acerca de los beneficios del plan fiduciario, las solicitudes de los participantes que involucren cuestiones complicadas o poco comunes, incluidos participantes "que pasan inadvertidos" u "omitidos", pueden quedar fuera de los objetivos de servicio al cliente de PBGC y presentar desafíos especiales.
- Consultas frecuentes y continuas con las organizaciones participantes: Las organizaciones basadas en patrocinadores del plan se reúnen regularmente con altos funcionarios de PBGC y ofrecen a PBGC la oportunidad de asistir a eventos profesionales y proporcionar actualizaciones que abordan cuestiones relevantes. Aunque las organizaciones participantes tienen contactos con PBGC y pueden organizar reuniones ocasionales, se nota la falta de una práctica regularizada y continua de comunicación entre PBGC y las organizaciones participantes.
- Mejorar la comunicación con los Participantes y las organizaciones de Jubilados sobre las finanzas y operaciones de PBGC: Los participantes y las organizaciones de jubilados están tan comprometidos como las organizaciones patrocinadoras en discusiones sobre la solidez financiera actual de PBGC, las perspectivas para el futuro, las necesidades relacionadas con las primas y otros asuntos; y preferirían más intercambio de información, más comprensión de los datos y las tendencias actuales y un movimiento menos acelerado hacia el resumen y la conclusión.
- Temas adicionales para explorar: Hay temas pendientes planteados por organizaciones participantes y de jubilados, como las distribuciones de la cantidad total de los planes bajo administración fiduciaria de PBGC, planes de iglesias y orientación que abordan los problemas generados por las transacciones de reducción de riesgos.